Responsive image
博碩士論文 etd-0506117-202443 詳細資訊
Title page for etd-0506117-202443
論文名稱
Title
台灣網路金融借貸 (P2P網路借貸) 發展之研究-以關係議題分析
Research on the Development of P2P Financial Loan in Taiwan - Analysis of Related Issues
系所名稱
Department
畢業學年期
Year, semester
語文別
Language
學位類別
Degree
頁數
Number of pages
49
研究生
Author
指導教授
Advisor
召集委員
Convenor
口試委員
Advisory Committee
口試日期
Date of Exam
2017-05-24
繳交日期
Date of Submission
2017-06-06
關鍵字
Keywords
監管、貸款人、借款人、P2P網路借貸、金融科技
regulations, Fintech, P2P Lending, borrower, lender
統計
Statistics
本論文已被瀏覽 5826 次,被下載 23
The thesis/dissertation has been browsed 5826 times, has been downloaded 23 times.
中文摘要
金融科技(Fintech)近期蓬勃發展,Fintech有許多面向,本研究以網路金融借貸(P2P網路借貸)作為研究主軸。P2P網路借貸平台取代傳統金融機構仲介腳色,媒合借貸雙方,降低交易成本。其有別於傳統金融機構的經營模式,提供無法在銀行得到融資需求的借款人一種新的借款管道。
本研究選取國外發展快速的美國、英國及中國去探討。全球發展P2P網路借貸平台最早的國家為英國,由於監管機構的有效管理和產業紀律,使得英國的P2P網路借貸平台穩健發展。美國將P2P網路借貸商品列為證券性質,受到高度監管,使P2P網路借貸商品更透明化。中國政府對於產業發展採取開放的態度之下,造成P2P網路借貸平台數快速增長,但其中包含的問題平台數也高居不下。
藉由國外發展經驗,P2P網路借貸將可收到改善地下經濟、提供便捷優惠的借款管道及分散風險等優點,但這也會面臨造成平台經營不善、逆選擇及資訊安全漏洞而產生風險的隱憂。
近期台灣若要發展P2P網路借貸行業,台灣擁有完整信用資料庫的聯合徵信中心,有其發展之必要基礎,再加上法規及環境的配合就能讓P2P網路借貸行業有其發展空間。因此,本研究建議台灣未來應訂定一套有利於金融創新又有效規避金融風險的法規,設立平台進入門檻,並要求P2P網路借貸平台加強行業自律,才能讓P2P網路借貸行業在台灣有健全的發展。
Abstract
Fintech has been booming recently. Fintech has across many dimensions, which this study is focusing on P2P lending. P2P lending platform replaces the traditional financial institutions’ role that can matches up the borrowers and the lenders directly and reduces transaction costs. It is different from the traditional financial institution's business model, providing a new borrowing way for the borrowers who can not get bank loans.
This study specifically selected those rapid developing countries, which are the United Kingdom, the United State of America and China to explore. The first P2P lending platform was launched in United Kingdom, due to the effective supervisory of regulators and self -discipline, had lead the P2P lending platforms grown steadily in UK. Securities and Exchange Commission(SEC) required that P2P lending companies to register their offerings as securities in USA. This requirement makes the flow of P2P lending platforms more transparent in the USA. What is more, P2P lending platforms were growing rapidly because of the loose regulations in China, not only resulting in a rapid growth in the number of P2P lending platforms, but also there are numerous negative issues occurred.
From the experience of foreign development, P2P lending will be able to improve the underground economy, in order to provide faster and easier ways to borrow and the diversification of risks. Though the poor management of the platform, adverse selection and information will make the security become vulnerable.
Therefore, this study suggests that if P2P lending platform are going to be launched in Taiwan, Taiwan has to have a complete credit database as its necessary basis and coupled with the regulation and a supervisory environment with self -discipline for further development.
目次 Table of Contents
論文審定書 i
摘要 ii
Abstract iii
目錄 iv
圖目錄 vi
表目錄 vi
第一章 緒論 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究目的與動機 2
第三節 研究內容架構 4
第四節 研究方法 6
第五節 研究限制 6
第二章 P2P網路借貸背景及文獻探討 7
第一節 P2P網路借貸介紹 7
第二節 P2P網路借貸營運模式及交易流程 9
第三節 P2P網路借貸過去文獻探討 10
第三章 台灣與國際P2P網路借貸發展現況與個案公司探討 12
第一節 美國 Lending Club 12
第二節 英國 Zopa 15
第三節 中國 陸金所 17
第三節 台灣 LnB信用市集 19
第四節 小結 22
第四章 台灣與國際P2P網路借貸之現況與個案分析比較 24
第一節 各國P2P網路借貸市場分析 24
第二節 各國P2P網路借貸行業法規發展 28
第三節 各國P2P網路借貸平台監管體系比較 32
第四節 各國P2P網路借貸平台帶給關係人之影響比較 34
第五節 小結 36
第五章 結論與建議 38
第一節 研究結論 38
第二節 研究建議 39
第六章 參考文獻 40
參考文獻 References
一、 英文部分
1. Chen, D. & Han, C., (2012). A Comparative Study of online P2P Lending in the USA and China. Journal of Internet Banking and Commerce, 17(2), 1-15.
2. Collier, B., & Hampshire, R., (2010). Sending mixed signals: Multilevel reputation effects in peer-to-peer lending markets, Proceedings of the CSCW, Savannah, Georhia, USA, pp. 197-206.
3. Duan, W., Gu, B., & Whinston, A., (2009). Informational Cascades and Software Adoption on the Internet: An Empirical Investigation. MIS Quarterly, 23-48.
4. Freedman, S., & Jin, G.Z., (2008). Do social network solve information problems for peer-to-peer lending? Evidence from prosper.Com. Net Institute Working Paper No.08-43, Indiana University.
5. Frerichs, A. & Schumann, M, (2008). Peer to Peer Banking – State of the Art. University of Göttingen.
6. Herrero-Lopez, S., (2009). Social Interactions in P2P Lending. Proceedings of the 3rd Workshop on Social Network Mining and Analysis, pp. 1–8.
7. Herzenstein, M., Andrews, R.L., Dholakia, U., and Lyandres, E., (2008). The democratization of personal consumer loans? Determinants of success in online peer-to-peer lending communities.
8. Hulme, M. K., & Wright, C., (2006). Internet Based Social Lending: Past, Present and Future. Social Futures Observatory 115, October.
9. Iyer, R., Khwaja, A. I., Luttmer, E. F. P., (2009). Screening in New Credit Markets:Can Individual Lenders Infer Borrower Creditworthiness in Peer-to-Peer Lending? Management. Cambridge, MA.
10. Klafft, M., (2008). Peer to Peer Lending: Auctioning Microcredits over the Internet. Proceedings of the 2008 Int’l Conference on Information Systems, Technology and Management, pp. 1-8.
11. Lin, M. F., (2009). Peer-to-peer lending: An empirical study. Proceedings of the AMCIS 2009 Doctoral Consortium, San Francisco, California, pp. 1-7.
12. Meyer, T., (2007). The power of people: Online P2P lending nibbles at bank's loan business', E-banking Snapshot 22. Frankfurt, Deutsche Bank Resesrch.
13. Pope, D.G., & Sydnor, J. R., (2011). What’s in a Picture? Evidence of Discrimination from Prosper. com. Journal of Human Resources. 46(1), 53-92
14. Wang, H., Greiner, M., & Aronson, J. E., (2009). People-to-people lending: The emerging e-commerce transformation of a financial market, Value Creation in EBusiness Management (36), pp. 182-195.
二、 中文部分
1. 李雪靜(2013)。國外P2P網路借貸平台的監管及對我國的啟示,金融理論與實踐,第7期,頁101-104。
2. 黃震、鄧建鵬、熊明、任一奇、喬宇涵(2014)。英美監管體系比較與我國P2P監管思路研究,金融監管研究所,第34期,頁45-49。
3. 劉麗麗(2013)。我國P2P網路借貸的風險和監管問題探討,徵信,第11期,頁29-32。
4. 趙毓馨(2015)。群眾募資法制之研究-以P2P網路借貸及股權模式群眾募資平台為中心,國立政治大學法律學系碩士論文。
5. 鄭菀瓊(2016)。P2P 網路借貸平台之法律性質—以《銀行法》、《民法》與美國之法規遵循事項為探討核心,臺北醫學大學醫療暨生物科技法律研究所。
6. 蘇鈺婷(2016)。P2P網路借貸在台灣發展之前景,國立台灣大學財務金融學系碩士論文。
7. 鄭皓峰(2016)。大陸P2P網路借貸平台發展策略之研究-以陸金所為例,國立台灣大學國際企業學系碩士論文。
8. 賈洪文、李志鵬(2014)。互聯網對我國金融發展的影響與啟示-以P2P網貸為例,蘭州大學經濟學院。
9. 李逸川、蘇文亭(2016)。英美群眾募資平台之研究(金融研究報告)。台北,金融研究發展基金管理委員會。
10. 劉彩卿主持(2016)。非銀行業辦理金融業務之國外發展趨勢及因應之道。台北,金融研究發展基金管理委員會。

三、 網站部分
1. Lending Club網站。檢自:https://help.lendingclub.com/hc/en-us/sections/203848898-Registration
2. Zopa網站。檢自:https://www.zopa.com/
3. 陸金所網站。檢自:https://www.lu.com/
4. LnB信用市集。檢自:https://www.lnb.com.tw/
5. Federal Reserve System. Retrieved from https://www.federalreserve.gov/default.htm
6. Bank of England. Retrieved from http://www.bankofengland.co.uk/Pages/home.aspx
7. 中國人民銀行。檢自:http://www.pbc.gov.cn/rmyh/index.html
8. 金融監督管理委員會銀行局。https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4
9. The Peer-to-Peer Finance Association. Retrieved from http://p2pfa.info/
10. 中華民國中央銀行金融統計資料庫。檢自:http://www.cbc.gov.tw/np.asp?ctNode=305
11. 鄉民貸。檢自:https://www.lend.com.tw/index.html
電子全文 Fulltext
本電子全文僅授權使用者為學術研究之目的,進行個人非營利性質之檢索、閱讀、列印。請遵守中華民國著作權法之相關規定,切勿任意重製、散佈、改作、轉貼、播送,以免觸法。
論文使用權限 Thesis access permission:自定論文開放時間 user define
開放時間 Available:
校內 Campus: 已公開 available
校外 Off-campus: 已公開 available


紙本論文 Printed copies
紙本論文的公開資訊在102學年度以後相對較為完整。如果需要查詢101學年度以前的紙本論文公開資訊,請聯繫圖資處紙本論文服務櫃台。如有不便之處敬請見諒。
開放時間 available 已公開 available

QR Code