本研究之主要目的是透過某商業銀行之某分行客戶的歷史投資資訊，進而了解該商業銀行之客戶的投資行為，並進一步分析該商業銀行分行客戶各項人格特質如：年齡、性別、婚姻、教育程度，以及其他投資條件如：持有期間、投資規模、配息比例等不同之差異是否影響客戶之報酬率，並從中探討客戶不同層面。
本研究樣本取自為某商業銀行某分行之基金投資客戶，研究樣本取於金融海嘯之後，樣本期間為2009年1月1 日至2016年11月30日，共7年11個月，以該樣本期間共同基金投資，包含共同基金、ETF、公司債等單筆申購及贖回，不計入定期定額投資資料，但包含各項幣別之國內外基金。
實證研究結果顯示年齡、性別、教育程度、持有期間、投資規模、配息比例等六個變數，其顯著性小於5%的顯著水準，意謂此六個變數對投資績效報酬率造成影響。

The purpose of this research is to understand the customer’s investing behaviors in the case’s commercial bank (F branch) through this branch’s customer historical investing data. This research also examines characteristics of F branch’s customers, for example, age, gender, marital status, education, and other conditions about investing behaviors such as holding period, size of investing, and interest paid ratio. This research also aim to examine the differences of the variables on the return of customers’ investment, and examine the significant effect as well.
The sample of this research is from the customers’ data in the case’s commercial bank (F branch) who purchase funds. The sample time is from 2009 to 2016/11/30. Financial instruments which are discussed in this research are mutual funds, exchange traded funds (ETF), and corporate bonds in all currency, local and foreign funds. Dollar cost averaging investments are exclusive.
The result shows that age, gender, education, holding period, size of investing and interest paid ratio are less than 5% of the significant level, meaning the six variables have significant effect on the return of investment performances.

目錄
論文審定書 i
致謝 ii
摘要 iii
Abstract iv
目錄 v
圖次 vii
表次 viii
第一章　緒論 1
第一節　研究背景與動機 1
第二節　研究目的 8
第三節　研究架構與流程 8
第二章　文獻回顧 10
第一節　投資人格特質影響投資績效 10
第二節　投資人對於風險的承受度之決策 11
第三節　投資人心理偏誤影響投資績效 11
第三章　研究方法 13
第一節　研究期間及對象 13
第二節　研究投資之商品 13
第一段　銀行財富管理種類 13
第二段　研究投資基金之種類 14
第三段　研究對象及商品排除 15
第三節　研究變數及資料定義 17
第一段　研究變數介紹 17
第二段　資料定義 17
第四節　研究迴歸介紹 19
第四章　實證分析 21
第一節　樣本分類與比例 21
第二節　變數之分配比例圖 23
第三節　變數與資料敍述統計分析 27
第一段　變數之敍述統計資料 27
第二段　變數與變數間之相關性 28
第四節　迥歸分析結果 32
第一段　簡單迴歸分析結果 32
第二段　多元迴歸分析結果 38
第五章 研究結論與建議 42
第一節 研究結論 42
第一段　對投資者而言 42
第二段　對銀行理財部門而言 43
第二節　研究限制 44
第三節　後續研究建議 44
參考文獻 45
中文參考文獻 45
英文參考文獻 47

中文參考文獻
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