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博碩士論文 etd-0820107-015127 詳細資訊
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論文名稱
Title
亞洲區財富管理模式之轉型研究-以歐美私人銀行平台為台灣之參考比較
The Study of transformation of Asia wealth management model
系所名稱
Department
畢業學年期
Year, semester
語文別
Language
學位類別
Degree
頁數
Number of pages
88
研究生
Author
指導教授
Advisor
召集委員
Convenor
口試委員
Advisory Committee
口試日期
Date of Exam
2007-06-29
繳交日期
Date of Submission
2007-08-20
關鍵字
Keywords
五力分析、SWOT分析、私人銀行、財富管理
Private Banking, Wealth Management, 5 force analysis, SWOT analysis
統計
Statistics
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中文摘要
本研究生在探討台灣銀行界在近年來由於追求高成長、高獲利的競爭壓力下所產生出不當的績效評核制度,所衍生出來的問題,研究生認為不但影響客戶權益,新加坡等異地的私人銀行工作。在台灣政府將實施「最低稅賦制」卻至今尚無相當的配套措施的隱憂之下,這些由台灣出走的私人銀行家,讓這些為了避開稅制而出 走的資金,創造了一個穩定且值得信賴且容易溝通的靠岸。
隨著中國大陸這個龐大的經濟驅動引擎的發動,這個趨勢與洪流帶給中國人潮與錢潮,並帶動了整個亞洲的經濟的起飛,創造了更多亞洲「新富階級」的產生。向來只提供高資產族群服務的私人銀行也積極的到亞洲來佈局,提高市場佔有率,足以表示亞洲的高資產族群已形成經濟規模。在過去,由於亞洲的中產階級為了晉升高資產族群的目標與理想,必須以有限的資源快速創造倍數的財富,因此交易基礎是一個相對較適合的投資模式,但是當資產達到相當規模之後,他們的需求轉變為資產的保值與轉移,以管理費基礎模式而言,才能提供高資產客戶穩定資產的資產管理目的與效能。本研究運用Porter 5 force analysis試圖比較兩種模型的優劣與轉型。
私人銀行業務要的是專業且合適的產品及建構完善的平台。目前要在台灣境內發展私人銀行業務,在固定收益商品及稅務規劃尚有待相關政策與法令的開放。希望藉此研究的結果與發現可以在未來實務應用上發揮倡導的功能,畢竟一個「雙贏」的財富管理模式才能使客戶及銀行的經營長遠。
Abstract
This graduate student is probing into the improper assessing system and its problem which is resulted from pursuing high growth and high profitability under a over-competition banking environment in Taiwan in recent years. As the result, the graduate student thinks that not only influences customer's rights and interests, even impacts the performance and long-term sustainability of a bank. That also drives more reputable and outstanding talents to leave Taiwanese private bank to relocate to new lands like Hong Kong even Singapore. Under the circumstances when Taiwanese government is launching “The Minimum Taxation System”yet without suitable supplementary measures, these by private banker from Taiwan created a trustworthy, steady, and apt-in-communication parking shore to the fleeing funds from Taiwan.
As this huge economy in China's Mainland drives the mobilizing of the engine, this trend and mighty torrent are brought Chinese crowd and money tide, have drive the whole Asian economic taking off, has created more production of Asia ' the new rich class '. Overall arrangement that the private bank always only offering ethnicity's service of high assets is positive too to come to Asia, improve occupation rate of market is enough to show high assets ethnicity of Asia already form economic scale. In the past, because the middle class of Asia, in order to promote the goal and ideal of the high assets ethnicity, must create the wealth of the multiple fast with limited resources, so the trade foundation is a relatively more suitable investment way, but after the assets reach considerable scale, their demand is changed into value preserving and transformation of assets, as for basic way of the administration expense, could offer the high assets that customers stabilized the assets to manage the purpose and efficiency. This research uses Porter 5 force analysis to attempt to compare quality and transition of two kinds of models.
What is critical private banking business is professional and suitable products, and to build up a comprehensive and structural platform. So far it is still a long journey of private banking in Taiwan to plan the fix-income product and texture planning before Taiwan government can be more opened in its relevant policies and regulations. Hoping the finding and discovery of this research can give play to the function advocated in the practice is used in the future, one wealth management style of ' win-win ' after all make customer and long-term management of bank.
目次 Table of Contents
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 5
第三節 研究範圍與界定 6
第四節 研究流程與架構 7
第二章 文獻探討 9
第一節 國外相關文獻 9
第二節 私人銀行業務的定義與服務項目……………………………………14
第三節 顧客的偏好及需求 17
第四節 研究文獻回顧 24
第三章 研究方法與架構 32
第一節 個案研究法與採用理由... ...32
第二節 專家訪談法與採用理由………………………………………………33
第三節 訪談對象的背景 34
第四節 研究方法 35
第五節 研究架構 39
第四章 理財模式的比較與轉型 40
第一節 私人銀行業務亞洲發展模式的比較與差異探討 40
第二節 交易基礎模型與管理費基礎模型 …………………………………44
第三節 私人銀行面臨業務成長挑戰 53
第五章 結果分析 60
第一節 訪談資料分析 60
第二節 研究與發現 64
第六章 結論與建議 70
第一節 研究結論 70
第二節 研究建議 71
第三節 未來研究方向 73
參考文獻 74
附錄一、訪談記錄
參考文獻 References
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