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博碩士論文 etd-0901106-012014 詳細資訊
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論文名稱
Title
銀行加入金融控股公司前後經營績效之探討
On the Assessment of the Performance for the bank joining in Financial Holding Company.
系所名稱
Department
畢業學年期
Year, semester
語文別
Language
學位類別
Degree
頁數
Number of pages
98
研究生
Author
指導教授
Advisor
召集委員
Convenor
口試委員
Advisory Committee
口試日期
Date of Exam
2006-07-08
繳交日期
Date of Submission
2006-09-01
關鍵字
Keywords
交叉銷售、資本配置、成本節省、銀行績效、金融控股公司
financial holding company, bank performance, cross selling, cost saving, capital efficiency
統計
Statistics
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中文摘要
台灣自2000年及2001年立法通過「金融機構合併法」及「金融控股公司法」後,截至目前共成立14家金融控股公司,其中除國票金融控股公司外,餘13家金融控股公司皆包含銀行業,可見銀行的經營績效對於整體金融控股公司之經營績效影響甚鉅。而銀行業加入金融控股公司,即希望藉由共同行銷、資訊交互運用及設備共用等方式,提供消費者「一次購足」的多樣化金融商品,以發揮交叉銷售(Cross Selling)、成本節省(Cost Saving)及資本有效配置(Capital Efficiency)的3C效益,並追求更大的業務範圍及獲取更多利潤。
本研究以各項財務比率做為研究變數,利用無母數統計學之Mann-Whitney檢定來檢驗金融控股公司旗下銀行子公司在加入金融控股公司前後之經營績效是否有顯著差異,以瞭解銀行加入金融控股公司後是否產生預期的效益。
實證結果摘要如下:
一、銀行加入金控公司後,在3C效益方面之表現,僅交叉銷售效益顯著優於加入金控公司前;在成本節省及資本配置效益方面,尚未有顯著的助益。
二、銀行加入金控公司後,在獲利能力之表現,顯著優於加入金控公司前。
三、銀行加入金控公司後,在成長能力之表現,尚未有顯著的效益。
四、就個別銀行而言,中信銀、台新銀、中國商銀、國泰世華銀、台北富邦銀及玉山銀,加入金控公司後,在交叉銷售效益及獲利能力方面之表現均優於加入金控公司前。
五、金控子銀行在成本節省效益、獲利能力、成長能力及資產品質方面之表現均較獨立銀行為佳;在交叉銷售效益及資本配置效益方面,與獨立銀行無顯著差異。
六、金控子銀行在整體表現雖較獨立銀行為佳,然而並非所有金控子銀行在加入金控公司後,其經營績效有顯著提昇。故獨立銀行若能掌握自己的利基,並專業強化核心業務者,其規模縱使不大,亦能有很好的發展。
Abstract
“The Financial Institution Merger Act” and “Financial Holding Company Act” were legislated in 2000 and 2001 in Taiwan. Based on those Acts, there are 14 financial holding companies established till now . Except for Waterland Financial Holdings, the other 13 financial holding companies include banking industry business. It is obvious that the performance of bank does influence the performance of financial holding company. Bank joins in financial holding company hoping to provide “one-stop shopping” diverse financial commodities to consumers through joint-marketing, sharing resources and equipment, and hoping to gain “Cross Selling”, “Cost Savings” and ”Capital Efficiency” performance(3C performance). It expects to pursue broadly business scope and gain more profits through this business model.
The research uses Mann-Whitney test of non-parametric statistics to examine the performance of the banking subsidiary of financial holding company in order to understand whether banks can gain expected efficiency after joining in financial holding company.
The empirical results are listed as follow:
First, the “cross-selling” performance of the banks after joining in financial companies is better than those before joining in financial companies. While there are no significant differentials in “cost-saving” and “capital-efficiency” performance.
Second, the “profit ability” performance of the banks after joining in financial companies is better than those before joining in financial companies.
Third, there are no significant differentials in growth ability between the banks after joining in financial companies and those before joining in financial companies.
Fourth, the cross-selling performance and profit ability of the individual banks such as the Chinatrust Commercial Bank, Taishin International Bank, The International Commercial Bank of China, Cathay United Bank, Taipei Fubon Bank and E.Sun Bank after joining in financial companies is better than those before joining in financial companies.
Fifth, the performance of “cost-saving”; “profit ability”; “growth ability” and “asset quality” of the banks affiliated to the financial holding companies is better than those not affiliated to the financial holding companies.
Sixth, the overall performance of the banks affiliated to the financial holding companies is better than those not affiliated to the financial holding companies. But not all of the banks affiliated to the financial holding companies after joining in financial companies perform better than before. So the banks not affiliated to the financial holding companies can grasp their own niches and enforce core business. They can develop better than before even though their scale not big enough.
目次 Table of Contents
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與研究動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究範圍與限制 4
第四節 研究架構與流程 5
第二章 文獻探討 7
第一節 金融業跨業經營型態 7
第二節 績效之定義與衡量 15
第三節 金融控股公司與銀行績效之衡量 17
第三章 我國金融機構之概況 24
第一節 國內金融業之發展概況 24
第二節 國內金融業面臨的主要問題 26
第三節 我國金融控股公司發展概況 31
第四章 研究方法與設計 35
第一節 研究方法 36
第二節 研究樣本與資料來源 40
第三節 績效指標之衡量 42
第五章 實證結果與分析 47
第一節 敍述統計分析 47
第二節 銀行加入金融控股公司前後經營績效之分析 50
第三節 金控子銀行與獨立銀行經營績效之分析 73

第六章 結論與建議 84
第一節 研究結論 84
第二節 研究建議 85
參考文獻 86
一、中文部份 86
二、英文部份 87
三、網頁部份 88
附錄 89
參考文獻 References
一、中文部分
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5. 國泰金融控股公司,http://www.cathayholdings.com.tw
6. 中華開發金融控股公司,http://www.cdibh.com
7. 玉山金融控股公司,http://www.esunfhc.com.tw
8. 復華金融控股公司,http://www.fuhwa.com.tw
9. 兆豐金融控股公司,http://www.megaholding.com.tw
10. 台新金融控股公司,http://www.taishinholdings.com.tw
11. 新光金融控股公司,http://www.skfhc.com.tw
12. 國票金融控股公司,http://www.waterland-fin.com.tw
13. 建華金融控股公司,http://www.sinopac.com
14. 中國信託金融控股公司,http://www.chinatrustgroup.com.tw
15. 日盛金融控股公司,http://www.jsun.com
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