台灣金融市場在自由化與國際接軌後，銀行彼此間的競爭激烈，將使以往以貸放款業務為主的獲利來源也因存放款利差縮小而壓縮獲利空間。我國公股行庫也勢必利用過去所累積相當多數的存放款客戶群的優勢拓展信用卡等消費金融的業務，以繼續維持公股行庫的競爭力。本研究主要以國內八家公股銀行為分析對象，同時並擬訂四種信用卡的目標策略後，藉由2004年6月起到2014年4月為止，銀行所揭露的106個月共計有949筆的歷史數據來探討所提出的四種信用卡發展策略對於銀行經營績效表現的影響。經由實證後，以提出公股銀行未來發展信用卡業務的方向與建議，以業者供參考。
本研究再經由實證後，獲得主要結論為：首先，發現公股銀行在過去對於信用卡的風險控管上，大都採取較為保守的經營策略。另外，也支持公股銀行以提升信用卡發卡量品質的策略，對於銀行經營績效的表現所影響層面最為廣泛。無論是以追求信用卡的發卡量、發卡量的品質提升、信用卡使用金額的成長及風險控管等策略，皆對於銀行的資產品質與管理能力具有明顯的幫助。但在銀行的獲利能力提升方面，則以追求信用卡的發卡量、發卡量的品質提升和信用卡使用金額的成長等策略，才能改善銀行獲利表現。最後，本研究也支持公股行庫在進行信用卡推廣發展業務策略時，宜採用多種策略並行的方式進行，所得到的效果較佳。

After the liberalization and integration with international standards of Taiwan’s financial markets, competition among banks has been intense. The profit margin of lending becomes smaller due to the narrowed deposit and loan spreads. Taiwan’s public banks are bound to take advantage of previously accumulated deposit and loan customers to tap credit card and other consumer finance businesses, in order to maintain the competitiveness of the public banks. In this study, with Taiwan’s eight public banks as the subjects of analysis, this paper develops the target strategies of four kinds of credit cards. By using a total of 949 historical data samples in 106 months from June 2004 to April 2014, this paper explores the impact of the development strategies for four kinds of credit cards on the business performance of banks. After the empirical study, this study proposes the directions and suggestions on the future development of credit card business for the reference of the industry.
Based on empirical analysis, this paper concludes that: first, regarding the risk control and management of credit card, most banks take conservative business strategies in the past. In addition, the strategy to enhance credit card quality and quantity by the public banks has the most extensive impact on the business performance of banks. Regardless of credit card quantity and quality, growth of credit transaction, risk management and control strategy are considerably helpful to the asset quality and management capabilities of banks. Regarding the improvement of profitability of banks, strategies including increase in credit card quantity, improvement in quality and growth of credit transaction sum can improve the profitability of banks. Finally, this study verifies that public banks should take a multiple strategies in promoting the development strategies of credit card business, so that the effects will be better.

論文審定書 ----------------------------------------------------------------------- i
誌謝詞 ----------------------------------------------------------------------- ii
中文摘要 ----------------------------------------------------------------------- iv
英文摘要 ----------------------------------------------------------------------- v
目錄 ----------------------------------------------------------------------- vii
表目錄 ----------------------------------------------------------------------- ix
圖目錄 ----------------------------------------------------------------------- xi
第一章 緒論------------------------------------------------------------------ 1
第一節 研究背景及動機 ------------------------------------------------- 1
第二節 研究目的 ----------------------------------------------------------- 3
第三節 論文章節內容與架構 ------------------------------------------- 5
第二章 公股行庫在信用卡市場的經營概況及相關文獻探討 -- 7
第一節 公股行庫在信用卡市場的經營概況 ----------------------- 7
第二節 相關文獻探討 ----------------------------------------------------- 16
第三章 實證資料及研究方法設計 ------------------------------------- 22
第一節 資料說明與定義研究變數 ------------------------------------- 22
第二節 研究假設與檢定流程 -------------------------------------------- 28
第三節 相關性分析 --------------------------------------------------------- 32
第四節 線性迴歸模型分析 ----------------------------------------------- 34
第四章 實證結果及分析 -------------------------------------------------- 39
第一節 基本統計分析 ------------------------------------------------------ 39
第二節 相關性分析 --------------------------------------------------------- 44
第三節 檢定實施信用卡發展策略的效果----------------------------- 48
第五章 研究結論及建議 --------------------------------------------------- 62
第一節 研究結論 ------------------------------------------------------------- 62
第二節 研究建議 ------------------------------------------------------------- 65
參考文獻 --------------------------------------------------------------------------- 66

一、中文部份
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二、外文部份
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