本文探討台灣銀行業金融證照的發展過程。金融證照是近幾年金融業職場上的重要現象。過去文獻側重在證照所帶來的影響，對於金融證照的形成過程較少著墨。本文採用制度變遷觀點，認為銀行證照制度理應為長時期的歷史過程，檢視不同時期中國家與資本等不同行動者在制度形成過程中所扮演角色，以及產生不同機制的互動結果。本研究透過分析歷史文獻和訪談，以理解金融證照的形成過程。研究發現，銀行業金融證照的發展可分為三個階段：第一階段為醞釀期，金融業從業員在國營銀行時代具有準公務員身分，透過考試甄選再仰賴內部師徒制培養技能。在金融自由化政策下，新銀行加入市場，員工流動頻繁；加上相關大專院校系所暴增，以往透過內部訓練的養成體制趨向瓦解。同時國家也提出亞太金融中心政策，從傳統保守為主的銀行政策轉向積極性金融中心政策，並設立金融研訓院辦理銀行類金融證照之相關業務，開啟了證照化的先河。第二階段為金控成立後，金融業邊界打破，銀行業務日趨複雜，在證劵業中習以為常的證照制度更進一步在銀行業中穩固，銀行類證照的數量也在此階段快速增長。第三階段制度化時期，金融研訓院持續開發新證照，不斷將銀行各項業務制證照化，然而從業人員反應趨向冷淡，應考人數銳減。此時驅動證照化已是追求正當性的制度性行動，而非回應實質的需求。本文肯定了新制度論觀點，指出制度形成初期的確是回應新的金融業發展型態，然而到了後期卻成為單純追求正當性的制度化行動。

This thesis researches the development process of financial certificate in Taiwanese banking. In recent years, financial certificate is an important phenomenon in the workplace of finances. Previous studies focused on the impact of the certification, discuss the formation of financial certificate less. In this article, the view of institutional change regards the banking certificate institution as long duration to consider state, the different period of capital and other actor that have different mechanisms of their interactions in institutional formation process. The research method of this thesis adopt analysis of historical documents and interview to understand the formation of financial certification. Study found that the development of the banking certificate can be divided into three stages: the first stage is incubation. Financial employees in the era of state-owned banking had quasi-public servant status, and rely on the apprenticeship training skills through examinations. In the financial liberalization policy, the new banks joined the market so that employee turnover was high; with college increasing rapidly, in the past through internal training structure had become break down. At the same time, the state proposed the Asia Pacific Financial Center from the traditional conservative financial policy to active, established Taiwan Academy of Banking & Finance (TABF) to handle related business of financial certificate, and created the precedent of certification. The second stage is after that establishment of financial holding companies. The finances boundaries are broken. The banking business is more and more complexity. Securities certificate institution having long been customary in securities industry is further stable. The number of banking certificate increased sharply in this stage. The third stage is Institutionalization. TABF develop new certificate continuously, make kinds of banking business certificated, but employees tend to lukewarm response, examinees turned down sharply. At this time, certification is an institutionalization action to pursuit of legitimacy, rather than respond to real needs. This article affirms the view of new institutionalism, and point out the initial of institutional formation indeed response to new financial development. However, at a later stage the action of institutionalization is only for pursuing legitimacy.

第一章 導論 1
第一節 問題的發端 1
第二節 何謂金融證照？ 2
第三節 背景介紹 5
第四節 研究問題 8
第五節 方法與資料 9
第六節 章節安排 11
第二章 理論、文獻回顧與探討 12
第一節 文獻回顧 12
第二節 理論架構 14
第三節 研究假設 21
第三章 銀行金融證照的醞釀期─金融自由化 23
第一節 金融自由化 24
第二節 亞太金融中心 26
第三節 金融研訓院的出現 28
第四章 開創期（1999-2004）─金控成立後 33
第一節 金控的成立 35
第二節 銀行證照的開發 38
第三節 銀行員的反應 45
第四節 小結 51
第五章 制度化時期（2005 至今） 53
第一節 證照制度的擴散 53
第二節 小結 59
第六章 結論 61
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