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博碩士論文 etd-0525115-182642 詳細資訊
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論文名稱
Title
不良債權處理與金融產業及經濟發展之關聯性:跨國比較研究
The Study On Non-Performing Loans Treatment And Its Relationship With Financial Industry And Economic Development:A Cross-Border Comparison
系所名稱
Department
畢業學年期
Year, semester
語文別
Language
學位類別
Degree
頁數
Number of pages
114
研究生
Author
指導教授
Advisor
召集委員
Convenor
口試委員
Advisory Committee
口試日期
Date of Exam
2015-06-08
繳交日期
Date of Submission
2015-06-26
關鍵字
Keywords
不良債權、金融危機、逾放比率、獲利能力、經濟成長率
financial crisis, non-performing loans, non-performing loans ratio, profitability, economic growth rates
統計
Statistics
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中文摘要
金融機構扮演資金媒介的角色與功能,吸收大眾存款提供企業、個人資金,協助企業經營、個人購屋投資等需求。因企業經營不善、個人投資理財失敗或銀行內部作業流程疏失等,造成零星個案的不良債權,屬正常現象。但銀行經營遇外在環境影響,如經濟不景氣、房市股市泡沫產生的金融危機及銀行內部風險控管不當,致全體金融逾放比率竄升,衍生大量的不良債權,當下政府如未能及時採取適當的處置機制,銀行將產生流動性風險,融資更加保守,造成金流斷鏈產業外移,除危及金融產業的健康發展外,亦將重創國家經濟。
本研究透過文獻資料蒐集、彙整各國不良債權之成因、影響及處置不良債權之措施,分析探討其處置不良債權之結果,與該國金融產業及經濟發展之關聯性。又本研究以與臺灣經貿依存度較高的美國、日本、韓國、中國為範本,因樣本國家僅有五個,屬小樣本之比較分析。其次並從1997年亞洲金融風暴至2014年,蒐集個別國家不同時期的:(1)金融機構逾放比率;(2)金融機構獲利能力;(3)股票加權指數;(4)經濟成長率;(5)工業生產年增率等資料,進行比對分析其關聯性。
透過本文探討及比較分析,歸納出各國不良債權處理,其結果對於金融產業及經濟發展的影響程度及關聯性,並進一步利用本研究所比較的結果,提供日後面對金融危機產生大量不良債權時,投資者、銀行如何因應,政府相關單位在政策上如何衡酌一國的財政、經濟、政治等因素,提出一套有效解決的機制。
Abstract
Financial Institutions play an important role and function in financial intermediary; they take deposit and issue loans, providing businesses and individuals funds to help them run a business or invest housing market. It is normal that a few cases of non-performing loans appear due to poor company performance, personal investment failure or bank’s internal negligence. However, when banks are affected by the external factors, such as economic depression, financial crisis caused by the burst of real estate and stock bubbles, and poor internal risk management, their non-performing loans ratio skyrocket and thus a substantial number of non-performing loans derived. Immediately if authorities do not take proper measures in time, banks may have liquidity risk and finance may become conservative, resulting in payment flow scission and industry moving offshore, which not only endangers the development of financial industry but also hits the country’s economy.

Through literature review, collecting information about the causes, impacts and measures disposing of non-performing loans in different countries, this research analyzes the correlation between non-performing loans and financial industry and economic development. This research is a small sample research for there are only five sample countries, whose interdependence of trade and investment is tight with Taiwan, namely the U.S.A., Japan, Korean, China. Secondly, to compare and analyze the correlations, this research collects the data of the above countries’ non-performing loans ratio and profitability of financial Institutions, stock weighted index, economic growth rates, and annual growth rate of industrial production in different period from1997, when the Asia financial storm occurred, to 2014.

Through the exploration and the analysis in this research, the impact of non-performing loans disposal on financial industry and economic development and their correlation would be concluded. Furthermore, the research result can be referred to by investors and banks if someday a large number of non-performing loans appear owing to financial crisis, and it can also help the government authorities to propose effective strategies to solve the problems weighing the factors of the country’s finance, economy and politics.
目次 Table of Contents
論文審定書 i
誌 謝 ii
摘 要 iii
Abstract iv
目 錄 v
表 次 vii
圖 次 viii
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究範圍 2
第二章 研究方法 4
第一節 研究架構 4
第二節 研究資料 5
第三節 研究流程 6
第三章 不良債權之概念 7
第一節 不良債權之定義及種類 7
第二節 各國不良債權之成因 8
第三節 不良債權成因之比較分析 23
第四章 各國處理不良債權之措施 25
第一節 美國 25
第二節 日本 33
第三節 韓國 40
第四節 中國 47
第五節 臺灣 51
第六節 綜合比較分析 61
第五章 各國不良債權處理與金融產業及經濟發展之關聯性 64
第一節 美國 64
第二節 日本 69
第三節 韓國 74
第四節 中國 80
第五節 臺灣 85
第六節 綜合比較分析 90
第六章 結論與建議 96
第一節 結論 96
第二節 建議 97
第三節 研究限制 100
參考文獻 101
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一、 中文部分
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陳建良整理clchen@ncnu.edu.tw 暨南大學經濟學系,〈亞洲金融風暴後韓國結構性改革經驗對我國之啟示http://beaver.ncnu.edu.tw/projects/emag/show.aspx?dataId=809e28d4-be2a-4e14-be6a-5845db26011d最後瀏覽日2014年3月17日。
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