台灣於中華民國九十年十一月一日正式實施『金融控股公司法』，使金融控股公司得以為提供客戶「一次購足」的服務，可以擁有銀行、壽險、產險、證券等不同金融業務領域的子公司。然而對集團內並無上述不同金融業務領域子公司的壽險公司而言，則面臨新經營環境的變遷及挑戰，且歷年來保障型終身壽險保單漸趨飽和以及利率持續下降造成保費大幅上揚下，致傳統壽險業務停滯不前。非屬金控集團之壽險公司在此雙重壓力下，扔透過銀行保險代理人與銀行業者策略聯盟合作，開發銀行保險市場，擴充銷售通路以彌補傳統壽險業務，以 期 達 到 業 績 發 展、穩 定 經 營 之 目 的。
本文主要探討『壽險業與銀行策略聯盟的操作模式與績效評估』。由 於銀行保險發展在台灣保險市場屬於剛起步階段，無法依經營數據作為績效衡量之標準，故本研究藉由個案訪談方式，訪談壽險公司及銀行經理人，探討壽險公司與銀行業進行策略聯盟之操作績效。經由文獻回顧，問題設計建立研究架構，並以策略聯盟合作之動機、聯盟夥伴之篩選條件及策略聯盟夥伴之互動溝通過程等構面，來評估影響策略聯盟操作績效之因素。
研究結果顯示，壽險業與銀行業策略聯盟之合作過程中，壽險公司之公司知名度及聯盟合作間銷售獎酬條件，是影響首次進入銀行通路的條件，且高階主管間的信任度越高者，其對合作的意願較高。在策略聯盟的合作結果，聯盟雙方在資源上之互補利用，是銀行保險發展的最大主因，而壽險公司的行政支援能力越強，所創造之合作績效越佳。策略聯盟的績效指標主要是公司的獲利，次要是業績收入。最後，研究結果也發現，歷史較久之銀行與新成立之銀行，在銀行保險所採取之經營策略有所不同，壽險業者必須依據本身的經營條件及合作銀行的需求，制定不同的策略因應，才能在銀行保險通路上持續、穩定的經營！

In 2002, Financial Holding Company Act was executed in Taiwan. In order to provide customers with “one stop shopping”, the act allows financial holding companies to own subsidiaries in different financial areas like banking, life insurance, property insurance and securities. However, to those groups who do not have the above subsidiaries, they meet changes and challenges of a new business condition. The saturation of whole life insurance policies and the decrease of interest rate result in the increase of the insurance premium. In this way, traditional insurance service stops improving. Under such pressure, those non-financial holding insurance companies manage to form strategic partnership with banks to develop bank-assurance market and expand marketing channels and by time achieve the goal of achievement development and stable management.
This thesis aims to explore “the operating mode and achievements appraisal of the strategic partnership between insurance industry and banking.” Because the bank-assurance market of Taiwan has just started, there are no numbers to assess the achievement appraisal. As a result, the thesis discusses the achievement of strategic partnership between insurance companies and banks by interviewing the managers. The research bases on literature review and question design and evaluates the achievement of strategic partnership by examining the motives of launching a strategic partnership, the conditions of choosing a partner and the interaction between both sides.
The outcome of research shows, in the process to form strategic partnership, it is the insurance company’s fame and reward system that determine if the insurance company is able to get into the banking system. The more the executives trust each other, the more possible they can co-operate. In the strategic partnership, both sides share resources, which is why bank-assurance expands. The chief aim of strategic partnership is to create profits, then the achievement income. The research also shows that old banks and new banks have different conditions for the strategic partnership. The insurance companies have come up with different strategies regarding their own management and the need of their partner banks. In this way, they can have long-lasting and stable management in bank-assurance.

論文提要 i
摘 要 ii
Abstract iii
誌 謝 詞 v
目 錄 vi
表 目 錄 viii
圖 目 錄 x
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 5
第三節 研究範圍與對象 6
第四節 研究流程 7
第二章 文獻探討 8
第一節 策略聯盟 8
第二節 銀行保險 27
第三章　研究方法 35
第一節 研究方法的選擇 35
第二節 研究對象 39
第三節 研究架構與問題設計 40
第四節 資料分析方法 42
第五節 研究限制 42
第四章 個案分析 43
第一節 個案 A(A 銀行保代)分析 44
第二節 個案 B(B 銀行保代)分析 47
第三節 個案 C(C 銀行保代)分析 50
第四節 個案D人壽保險公司分析 53
第五節 研究發現與整理 56
第五章 結論與建議 64
第一節 結論 64
第二節 後續研究與建議 66
參考文獻 68
附錄一 訪談綱要 74
附錄二 訪談稿範例 77

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