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博碩士論文 etd-0621105-150724 詳細資訊
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論文名稱
Title
價值鏈分析-以財富管理業務為例
Value chain analysis-take wealth management as the example
系所名稱
Department
畢業學年期
Year, semester
語文別
Language
學位類別
Degree
頁數
Number of pages
90
研究生
Author
指導教授
Advisor
召集委員
Convenor
口試委員
Advisory Committee
口試日期
Date of Exam
2005-06-16
繳交日期
Date of Submission
2005-06-21
關鍵字
Keywords
私人銀行、價值鏈、財富管理
value chain, private banking, wealth management
統計
Statistics
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中文摘要
財富管理業務是近年來金融業最急於介入的業務之一,因為金融業長期處於過度競爭中,在利潤不斷地壓縮下,各銀行不斷地創新,提供新種服務以創造利基,而財富管理服務不僅獲利高,風險低,且隨著客戶資產的擴增,手續費及管理費也會穩定成長,成為了銀行的首選業務。有鑑於近年來財富管理成為了銀行業務的主流,加以財富管理特別在低利時代影響到國人程度甚深,故本論文選定財富管理作為研究主題。


為了有系統地分析財富管理業務施行現況,本文採用司徒達賢(1995)的產業價值鏈的概念,將財富管理業務的經營流程畫為價值鏈,從而逐步分析其內容。而從事財富管理業務的銀行應從該價值鏈上尋求本身的長處,並加以利用本身的優勢,隱藏本身的劣勢。


研究方法以訪問專家的方式進行,受訪者都是在業界擁有相當資歷的理財專員或為管理理財部門的經理人,透過他們的真知灼見,點出了現今財富管理的問題所在,最後試以學理去解決問題。


根據訪問專家可瞭解到目前財富管理業務仍有相當大的改善空間,業界目前施行該業務的問題主要集中於績效制度不佳、理財專員人數不足及各銀行提供的服務不具異質性等三點。


研究進而建議業者應針對上述三點問題改善,建議如下:
(一) 績效制度評比由交易手續費為主轉而以管理資產量為主。
(二) 在理財專員人數不足,而無法提供全部客戶良好服務的情況下,可先進一步將市場區隔,選取有利的市場。未來隨著招募人數的增加,逐步增加所選擇的目標市場。
(三) 發展銀行「財富管理」的品牌知名度以增加與他行的區別差異。增加品牌知名度的方法除了廣告外,服務本身形成的「口碑」是一種更有效的行銷方式,要做好口碑最重要的是「客製化」。銀行應積極利用CRM(customer relationship management),在有限程度內,達到區別客戶需求的成果。


本論文即在各價值單元上,逐一發現問題-解決問題,希冀能透過這種結合實務與學界的方式,提供各有意於發展財富管理業務的金融機構參考並選擇其最適合及最佳之營運模式。
Abstract
None
目次 Table of Contents
目 錄
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 4
第三節 研究流程 5
第四節 論文架構 6
第二章 文獻探討 7
第一節 財富管理的前身---私人銀行 7
第二節 財富管理 11
第三節 關鍵成功因素 16
第四節 產業價值鏈 27
第三章 研究方法 34
第一節 名詞解釋與研究概念 34
第二節 研究範圍 35
第三節 研究方法 36
第四章 財富管理業務之價值鏈模型 39
第一節 財富管理上下游關係圖 39
第二節 財富管理業務經營流程圖 41
第三節 財富管理業務價值鏈 42
第五章 財富管理業務價值鏈實際運作情形 52
第一節 財富管理現況 52
第二節 財富管理業務價值鏈之簡化 58
第三節 訪談結論 75
第六章 結論與建議 79
第一節 研究結論 79
第二節 研究限制 80
第三節 後續研究建議 80
問卷附錄 81
參考文獻 82

表 目 錄
表 1 主要私人銀行業務經營項目 10
表 2 各銀行提供的理財業務項目 13
表 3 參觀民眾詢問度最高十大問題 14
表 4 關鍵成功因素之定義 17
表 5 成功因素強弱勢表 18
表 6 銀行經營個人理財業務關鍵成功因素 22
表 7 資產管理的價值鏈與成功關鍵 23
表 8 發展財富管理業務的關鍵成功因素 26
表 9 受訪者明細表 35
表 10 貴賓理財戶(VIP)與一般理財戶的比較 56
表 11 理財顧問與個人理財專員比較表 57
表 12 績效評估比例表 63
表 13 貴賓理財戶的尊榮禮遇 69


圖 目 錄
圖 1 本國銀行存放款利差 2
圖 2 本國銀行利息收入比重、手續費及佣金收入比重 3
圖 3 銀行服務金字塔 9
圖 4 企業價值鏈模型 27
圖 5 單一產業價值系統 31
圖 6 產業價值鏈 32
圖 7 財富管理業務價值鏈 37
圖 8 財富管理中扮演的角色與功能上下游關係圖 39
圖 9 理財服務的專業分工圖 40
圖 10 財富管理業務經營流程圖 41
圖 11 財富管理業務價值鏈 42
圖 12 功能性組織(Functional Organization ) 53
圖 13 事業部結構(Divisional Structure) 54
圖 14 簡化後之財富管理業務價值鏈 58
參考文獻 References
一、 中文部分
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二、 英文部分
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三、 網頁部分
1. 財富管理師班 多元教學 (2005) 中時教育網[Online] Available://news.chinatimes.com/Chinatimes/ExteriorContent/Educate/Educate-main/0,4277,content+17060106+172005053000501+20050530,00.html (2005.05.30)
2. 傅曉丹,2005, 新浪財經從海外經驗看開展財富管理業務的7大秘訣。財智理財教育。[Online] Available://finance.sina.com.cn/money/lccircle/20050324/17391458152.shtml (2005.03.24)
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