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博碩士論文 etd-0820112-222131 詳細資訊
Title page for etd-0820112-222131
論文名稱
Title
銀行保險策略聯盟行銷之研究-以H銀行為例
A Study on Bank Insurance Strategic Alliance of Marketing- The Case of 「H」Bank
系所名稱
Department
畢業學年期
Year, semester
語文別
Language
學位類別
Degree
頁數
Number of pages
89
研究生
Author
指導教授
Advisor
召集委員
Convenor
口試委員
Advisory Committee
口試日期
Date of Exam
2012-06-15
繳交日期
Date of Submission
2012-08-20
關鍵字
Keywords
銀行保險、一站購足、策略聯盟、顧客荷包率
one stop shopping, Bank Insurance, Wallet Share Ratio, Strategic Alliance
統計
Statistics
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中文摘要
銀行業是我國最為重要產業之ㄧ,對於我國每年經濟成長率貢獻顯著卓越。在各國陸續放棄金本位貨幣制度後,金融朝向自由化與全球化步伐躍進,銀行業對穩定現代經濟體系影響力更是與日俱增。除此之外,2009年11月16日兩岸以換文的方式簽署金融監理合作備忘錄(MOU),並於2010年1月16日正式生效,為兩岸金融交流開啟新的里程。在兩岸經濟合作架構協議(ECFA)的架構下,中國大陸將成為我國銀行產業未來國際化布局之重要一環。
環顧台灣銀行業的經營市場,在經歷全球金融海嘯與歐洲債務危機波及之後,衍生其經營總體經濟環境相形嚴峻。從另外一方面論述,自1991年至1992年這段期間,台灣核准16家新銀行設立後,銀行經營增加許多同性質的競爭者,截至2012年1月金管會銀行局統計,我國本國銀行共有38家,其分支機構則有3,398家;而外商銀行分行為28家,全國分支機構為53家。在傳統銀行經營業務量及獲利能力相較過去已減少很多,其占顧客荷包率(Wallet Share Ratio)也在逐漸衰退中。因此,傳統的銀行必須改變其一向只扮演著資金借貸者的角色,應儘快設法轉變成資產管理者(Asset Management),以協助客戶進行全方位的金融服務。在2001年7月金融控股法實施後,台灣相關金融法規解禁,不僅允許成立金融控股公司,以跨業經營銀行、保險、證券、創投、投信等業務,提供客戶「一站購足」(one stop shopping)的便利加值服務外;甚或基於公平原則,金融主管機關也允許非金控公司之銀行、保險、證券業將來可跨業經營其他金融業務。基此,前述該等金融機構,應檢視其未來發展策略與機會。
本論文研究系建立在一個簡化的金融保險的市場架構,其範圍包含一家銀行與三家保險公司。當個別銀行與特定保險公司合作「銀行保險」業務,可執行的方式包含成立金融控股公司與「異業策略聯盟」方式進行。成立金融控股公司採用「共同行銷」模式,垂直橫向整合金融控股公司旗下商流、金流、物流、資訊流與人才流,進而產生業務利潤之最大綜效;然而組織合併後倘若產生文化差異與經營理念隔閡,其效益可能無法發揮,甚至可能對集團經營產生不利的影響。而「策略聯盟」最大的優勢在於經營方式與組織運作賦予相當大之彈性,藉由異業合作結盟的方式,依據通路的不同結構與屬性制定貼合的經營策略,即保有原機構的經營思維與理念,亦可擷取異業公司之獨特利基,因勢利導並循序而漸進達成目標。本研究經由文獻回顧與研究,銀行保險策略分析,建立研究架構與訪談問題設計,策略聯盟合作的之背景與動機、策略聯盟夥伴合作篩選條件及型式,策略聯盟過程中之互動溝通等各項合作構面,探究影響銀行保險通路策略之因素,進而發掘個案銀行在經營保險業務成功關鍵因素。希望藉由本次研究提供未來銀行經營保險業務發展之參考,以期提昇我國銀行保險業務之精進。
Abstract
Abstract
Banking industry which contributes significant annual economic growth rate is one of the most important industries in Taiwan. Since the trend that many countries give up the cash-based monetary system, the financial environment grows toward liberalization and globalization. Banking industry has shown more and more influence on the stability of economy. The financial Commissioner of MOU which signed on November 16, 2009 and effected on January 16, 2010 has taken the financial cooperation between Taiwan and China to a new stage. Under the framework of the Economic Cooperation Framework Agreement (ECFA), Mainland China will become an important part of Taiwan banking industry’s future global distribution.
With the impact of global financial tsunami and European sovereign debt crisis, the overall economic environment of Taiwan banking industry has been more difficult. On the other side, the number of competitor of the same nature increases since 16 new banks are approved to be set up from 1991 to 1992. According to the statistic of Financial Supervisory Commission, Executive Yuan, there is a total of 38 domestic banks with 3,398 branches and a total of 28 foreign banks with 53 branches over Taiwan. The business volume and profitability of traditional banks has been reduced, and wallet share ratio has been declined too. Thus, it is a must that bank adjust their traditional role from borrowing funds to a assist of asset management as quickly as possible to support customers a omni-bearing service provider. After the implement of Financial Holding Company Act in July 2001, the financial legislation has been lifted. It allow not only the establishment of financial holding companies but also the cross-industry operation of banking, insurance, securities, venture capital, investment trust business that providing customers on stop shopping service. Moreover, based on the principle of equity, the financial authority allow non-financial holding companies including banking, insurance, securities could development cross-industry service. Thus, non-financial holding companies should review their future development strategies and opportunities.
The study is based on the simplified financial and insurance market structure which includes a bank and three insurance companies. When a individual bank cooperates with certain insurance company, there are two cooperation models—the establishment of financial holding company and cross-industry strategic alliance. The establishment of financial holding company adopts “joint marketing” mode which vertical and horizontal integrates the flow of business, cash, logistic, information and talent to create a synergy of business profit. However, if there are differences of business culture and philosophy, the benefit may not be shown and may even adversely affect the alliance. The strength of “strategic alliance” lies in the flexibility of operation of business and organization. With the cross-industry operation mode, managers could develop business strategy according to the difference structure and property thus not only retains original business idea and thinking but also capture unique niche of cross-industry then achieve the goal progressively.
Through literature review and analysis of banking and insurance strategies, the study develops the research framework, questionnaire and dimensions in the background and motivation of cross-industry alliance, the condition and term of alliance partner selection strategy and interactive communication in the process of strategic alliance and cooperation to discuss the factors that influence the channel strategies of bank-insurance companies and the critical factors that make successful business expansion. The study hope to provide a reference for future development of bank –insurance business to enhance the competitiveness of bank insurance industry in Taiwan.
目次 Table of Contents
目錄
中文摘要 i
Abstract iii
致謝詞 v
目錄 vi
表目錄 vii
圖目錄 viii
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 3
第三節 研究範圍 4
第四節 論文架構與流程 5
第二章 文獻回顧與探討 7
第一節 銀行保險 7
第二節 行銷通路 11
第三節 壽險通路與銀行保險通路 14
第四節 策略營運發展模式 29
第五節 策略聯盟 31
第六節 策略聯盟動機及優勢 40
第三章 研究設計與方法 43
第一節 個案研究方法 43
第二節 研究訪談對象 46
第三節 研究設計與方法 47
第四節 資料分析方法 53
第五節 研究限制 54
第四章 資料分析 55
第一節 訪談問卷分析 55
第二節 通路選擇策略 59
第三節 通路發展策略 60
第四節 銀行代銷保險商品類型 63
第五節 監理制度對於銀行保險的影響 64
第五章 結論與建議 70
參考文獻 73
附錄 77
表目錄
表2-1-1 銀行保險定義彙整表 7
表2-1-2 目前主要金控或銀行業轉投資保險經紀(代理)人一覽表 9
表2-2-1 行銷通路定義彙總 11
表2-3-1 壽險業通路經營差異一覽表 16
表2-3-2 壽險業99年初年度保費收入來源別統計表 18
表2-3-3 歷年壽險業各通路新契約首年度保費統計表 24
表2-3-4 歷年銀行代銷保險商品種類別之保費統計表 25
表2-3-5 壽險公司與銀行保經(代)公司合作家數統計表 27
表2-5-1 策略聯盟定義整理表 31
表2-5-2 銀行保險「策略聯盟」經營模式 32
表2-6-1 銀行業與保險業經營之差異分析比較表 41
表3-3-1 訪談對象表 48
圖目錄
圖1-4-1 研究流程圖 6
圖2-3-1 壽險業務員通路與銀行保險通路業務之消長 15
圖2-3-2 銀行經營保險的各種模式 19
圖2-3-3 亞洲保險市場滲透率排行 21
圖2-3-4 歷年銀行保險通路銷售保險之首年度受理保費占率月資料 22
圖2-3-5 歷年銀行保險通路代銷保險首年度受理保費收入占率年資料 22
圖2-3-6 歷年銀行保險通路於險種別保費收入(佔率) 25
圖2-3-7 壽險公司與銀行保代合作家數歷年變化圖 26
圖2-4-1 策略規劃思維程序 30
圖2-5-1 三方架構之銀行保險模式 36
圖2-5-2 二方架構的直接銀行保險模式 38
圖3-3-1 研究架構圖 47
參考文獻 References
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中文部份
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