摘　要
目前台灣財富管理銀行進入白熱化的狀況，一窩蜂的結果，是否有一些隱藏性的風險，在追求高成長、高獲利的競爭環境下，以現階段的績效評核制度，所衍生出來的問題，進而影響到客戶權益及員工離職率徧高，以及客戶M型化越趨明顯，導致區隔不足的財富管理銀行，面臨到挑戰，尤其國外私人銀行這幾年積極搶攻台灣高資產客戶，銀行本身組織改變速度是否跟上，也影響到銀行未來的營運目標。

以外商銀行組織文化的角度下，針對當前財富管理競爭的環境，從本身基於資源所產生的競爭優勢(Resource-Based competitive advantage)，利用既有公司優勢的資源，來修正組織策略，進而降低員工離職率，以及更進一步提高與客戶之間互動關係。

本研究希望藉此研究的結果與發現，可以在未來實務上有所幫助，從客戶面、員工面、銀行本身為基礎，運用企業資源基礎論(Resource-Based View）的研究分析，深度了解外商財富管理既有的資源，以檢驗資源的角度，達到永續經營的目的，資源是可累積性，並了解到整個企業是屬外部顯性或內部隱性的角度，透過資源基礎的研究方向，進而持續且強化既有的資源優勢，進而影響員工及客戶層面。

Currently the competition of Taiwan bank wealth management has reached the climax. There might be hidden risk from this rush. In this highly competitive environment on growth and profit pursuing, the problems of the performance evaluation system, such as low employee stability and lack of product segments for the customers of M shaped society, result in further challenges, specially the aggressive action of private bank on big customers. Besides, the organization flexibility would affect the future of the bank herself.

The study is based on the organization culture and the Resource-Based competitive advantage of the foreign bank as the company advantage to modify the organization strategy, to higher employee stability and to enhance customer relationship.

The study uses RBV as research method by analyzing the resource of the customers, the employees and the banks to understand the advantage of the wealth management in foreign bank and how the bank stays sustainable operation because of the resource accumulating. Furthermore, from the result of RBV, we can understand how the bank can strengthen continuously the existing resource advantages and affect the employees and customers.

目　錄
摘　要 I
Abstract II
目　錄 III
圖目錄 IV
表目錄 V
第一章　緒論 1
第一節　研究背景與動機 1
第二節　研究目的 4
第三節　研究流程 5
第二章　文獻探討 6
第一節　資源基礎理論 6
第二節　財富管理銀行業務 11
第三節　私人銀行業務 17
第四節　顧客的需求與徧好 19
第五節　企業社會責任 23
第三章　研究方法 28
第一節　個案研究 28
第二節　深度訪談對象 30
第三節　訪談設計內容 31
第四章　個案公司優勢資源之探討 33
第一節　個案公司概況 33
第二節　個案公司之優勢資源 37
第三節　訪談分析 84
第五章　結論與建議 87
第一節　結論 87
第二節　對個案公司的建議 94
參考文獻 99
ㄧ、中文部份 99
二、英文部分 101



圖目錄
圖2-1　資源為何有價值 7
圖2-2　Barney 資源基礎論模式 10
圖4-1　員工滿意度與公司營收獲利流程圖 38
圖4-2　Career Road Map and Training 44
圖4-3　Career Road Map 45
圖4-4　驚豔新客戶流程圖 52
圖4-5　VGPB Loyalty Index 56
圖4-6　VGPB Loyalty Over Time 57
圖4-7　Problem Resolution verbatim 58
圖4-8　財富管理銀行與顧客之間關係圖 62
圖4-9　荷蘭銀行財富管理部工作組織圖 71
圖4-10　行銷企劃部整合圖 72
圖4-11　理財規劃部整合圖 73
圖4-12　行政管理部整合圖 74
圖4-13　客戶資產區隔進階圖 82
圖4-13　理財規劃部組織圖 84
圖5-1　荷蘭銀行策略環圖 88
圖5-2　潛在顧客的來源 90

表目錄
表2-1　客戶轉換財富管理銀行的十大理由 20
表2-2　傳統 vs. 需求導向的客戶服務模式 20
表2-3　社會議題的輕重緩急程度表 23
表3-1　訪談對象的背景資料 30
表4-1　荷銀在台灣大小記事 36
表4-2　荷蘭銀行財富管銀行近二年的財務狀況 36
表4-3　Evaluation Standards 39
表4-4　Reward and Recognition 42
表4-5　荷蘭銀行客戶區隔表 48
表4-6　荷蘭銀行近年社會活動 67
表4-7　各家銀行優惠比較 78
表4-8　ABN貴賓客戶生日禮 80

ㄧ、中文部份
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二、英文部分
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