摘 要

面對國際金融情勢的快速變化及中國大陸經濟的崛起，台灣金融業對於
大陸這一廣大市場及面對國際金融的新趨勢及加入世貿組織(WTO)後所面臨的競爭衝擊，銀行業務自由化與國際化勢必將成為金融體系中未來發展的一股新潮流。台灣銀行業在國際銀行業的強勢競爭下，加上政府二次金改的推動，銀行不斷透過合併擴大規模來提升本身競爭力。
在大陸加入WTO 以後，其國內金融市場正面對外商金融業逐步開放，而在金融業的先佔優勢情況之下，外商銀行與大陸本地銀行正逐漸一步一步建立起與台商的關係。從目前發展情況來看，台灣的銀行進入大陸的利基也正在逐漸消失當中。
而近二十年來隨著大陸經濟快速成長，台商快速西進，大陸已成為台灣對外
投資及貿易的第一大國，去年雖受到大陸合同法影響，稍有回流至台灣，不過大
陸貿易相對台灣仍有舉足輕重的影響力。
而由於大陸金融服務品質不佳，相對於台商資金融通及調度頗不方便，因此台商要求政府開放台資銀行對大陸台商提供各項金融服務的呼聲不斷，而在此同時，台灣因銀行家數過多，且一些優質的客戶西進，因台資銀行無法提供大陸服務而快速流失，並出現因無法有效監督西進廠商的資金使用狀況，而讓部份廠商有惡性債留台灣的情況發生，因此，台灣銀行業亦頻頻要求西進至大陸，所以MOU簽署也就必須加速進行，惟因開放台資銀行赴大陸時機相較許多國家已晚了許多，且台灣銀行績效不如歐美國家，加上兩岸的特殊關係，因此有人存有一些疑慮進入中國金融市場尚有多少商機，所以這一切都是值得我們研究及探討的課題。
本研究將採取個案研究分析，以台灣銀行業即將進入中國金融市場如台北富邦銀行、台新銀行為研究對象，透過資料搜集及分析研究，探討台灣銀行業赴大陸投資的進入模式決定因素，研究以環境、策略、組織結構及績效衡量層面來分析，歸納出台灣銀行業進入中國金融市場之關鍵成功策略。
研究的結果如下：
一、結果發現，環境等因素對台灣銀行業進入中國大陸金融市場之進入策略選擇會有影響；目標市場的選擇與管理人員組合會有相關性；策略夥伴的選擇對經營績效會有影響；股權結構因素會對台灣銀行業進入中國大陸經營績效有影響。
二、環境、策略、組織結構等層面之關鍵成功因素歸納如下：
（一）環境面
1.地主國關鍵成功因素歸納為「中國政府配合程度」、「中國金融政策方
向」、「兩岸金融監管協商機制」、「銀行產業競爭情況」、「目標市場之潛在
客戶數量」、「經濟指標成長幅度」。其中尤以「中國政府配合程度」、「中國金融政策方向」、「兩岸金融監管協商機制」最為關鍵。
2.母國因素關鍵因素可歸納為「母國法令的開放程度」、「兩岸金融監管協商機制」、「法令規章及辦法之符合程度」。上述之因素為非常重要之關鍵。
3.公司本身內部因素關鍵成功因素歸納為「明確的企業定位」、「公司的發展策略」、公司規模」、「國際化經驗」、「發展產品差異化能力」，公司若具備上述之要素，則其進入策略模式應會選擇運用較具有彈性與靈活度。
（二）經營策略層面之關鍵因素歸納為「策略夥伴的選擇」、「設立銀行辦事處選址」、「目標市場區隔與選擇」、「核心能力之掌握」及「網絡關係」，尤以「合作夥伴的選擇」、「目標市場區隔與選擇」、「核心能力之掌握」最為關鍵。
（三）組織結構層面之關鍵因素可歸納為「股權結構」、「人力資源策略」、「組織結構類型」、「管理人員組合」及「管理型態」，尤以「股權結構」、「管理人員組合」、「組織結構類型」最為關鍵。



 

none

目 錄 頁 次
第一章 緒論………………………………………………………… ……6
第一節 研究背景 …………………………………………………………6
第二節 研究動機……………………………………………………………7
第三節 研究目的……………………………………………………………7
第四節 研究範圍與對象 ………………………………………………… 8
第二章 中國大陸金融體制剖析 ……………………………………10
第一節 中國大陸金融制度分析 …………………………………………10
第二節 中國銀行體系分析…………………………………………………13
第三節 中國大陸金融改革與發展…………………………………………15
第四節 外資銀行投資中國大陸之策略型態………………………………17
第三章 文獻探討 …………………………………………………………29
第一節 國際化企業相關文獻探討…………………………………………29
第二節 進入策略相關文獻探討……………………………………………30
第三節 關鍵成功因素相關文獻探討………………………………………40
第四章 台灣銀行業國際化發展與策略 …………………………… 50
第一節 台灣銀行業國際化的發展演變……………………………………50
第二節 台灣銀行業赴大陸的動機…………………………………………52
第三節 台灣銀行業進入中國大陸市場之策略……………………………55
第五章 兩岸金融往來現況及個案分析 …………………………… 57
第一節 我國兩岸金融往來現況分析………………………………………57
第二節 當前兩岸貨幣流通現況 ………………………………………… 62
第三節 個案分析……………………………………………………………62
第六章 海西經濟特區及如何促進兩岸經濟合作…………………75
第一節 海西經濟特區………………………………………………………75
第二節 兩岸金融合作………………………………………………………78
第三節 兩岸貨幣政策之演變………………………………………………82
第四節 兩岸金融開放後之影響 …………………………………………85
第七章 結論及建議………………………………………………………87

參 考 文 獻

一、中文部分
1. 王慶昌(2000 )，金融市場，台北，五南書局。榮泰生（1997），策略管理，5
版，台北，華泰。
2. 王文杰(2001)，「大陸銀行體制及其相關法規」，台北金融發展基金會講義。
3. 王兆星(2001)，「大陸加入WTO 後對外資銀行的開放進程」中國金融學會。
4. 王嘉麗(2001)，「大陸商業銀行法概述」，今日合庫，台北，第27 卷6 期。
5. 司徒達賢(1995)，策略管理，台北，遠流出版社。
6. 司徒達賢(2001)，策略管理新論-觀念性架構與分析方法，台北：智勝出版社。
7. 中華民國共和國國家統計局（2005），2004年中國金融年鑒，中國金融年鑒
編輯部。
8. 台灣綜合研究院(1999)，「大陸商業銀行改革與兩岸產業」，兩岸產業與投資，
台北，第7 期。
9. 朱浩民(2001)，大陸金融制度與市場，台北，三民書局。
10. 朱嘉祥(2000)，台資赴中國大陸投資銀行業之法律研究，文化大學企業管理學系碩士學位論文。
11. 朱利仁譯，Moin Abid Siddiqi(1986)，「國際銀行的經營策略及其對開發中國家的影響」，台灣經濟金融月刊，笫二十二卷笫九期。
12. 李守榮(1993)，中國金融體系概論，北京，經濟管理出版社。
13. 李揚、王松奇(2000)，「銀行體系改革方向」，台研金融與投資，第21 期，台北。
14. 李紀珠、簡永光(2001)，「台灣銀行業赴大陸設立據點的機會與挑戰」，第七屆兩岸金融學術研討會論文輯要。
15. 李樑堅、陳彥彰(2001)，「探討銀行成功的經營策略--以花旗銀行為例」，第五屆財金理論與實務研討會論文集。
16. 余德培、滑明曙、鄭世松、羅吉(1999)，中國金融理論前沿，中國，社會科學文獻出版社。
17. 江怡慧(2000)，「銀行業赴大陸設立據點之考量」，今日合庫，第307 期。
18. 吳思華(1993)，策略九說，台北，麥田出版社。
19. 吳青松 (1996)，國際企業管理，台北：智勝文化事業有限公司。
20. 吳碧玉（2003），民宿經營成功關鍵因素之研究-以核心資源觀點理論，朝陽
科技大學企業管理研究所碩士學位碩士論文。
21. 林毅夫、李永軍、路磊（2000），中國金融體制改革的回顧和展望，北京，北京大學中國經濟研究中心。
22. 林銘郎（2003），產品策略與通路策略配合對經營績效關係之研究－以兩岸軟體產業為例，中原大學企業管理研究所，未出版碩士學位碩士論文。
23. 林耿孝(1999)，大陸銀行體系之建構與改革，台灣大學未出版碩士學位論文。
24. 林進財(2000)，台灣商業銀行業前進中國商業銀行市場策略之研究，臺灣大學國際企業學研究所，未出版碩士學位碩士論文。
25. 林小雯（2005），台灣企業進入中國大陸醫療市場成功關鍵因素－從ESSP 觀
點分析，中原大學企業管理研究所，未出版碩士學位碩士論文。
26. 邱文鎮（2001），策略聯盟類型、關鍵成功因素與競合關係之研究－資源基礎觀點，中原大學企業管理研究所，未出版碩士學位碩士論文。
27. 邱怡仁(2002 )，我國銀行業進軍中國大陸之行銷策略研究，中山大學高階經營碩士班，未出版碩士學位論文。
28. 秦池江、唐旭(1994)，「大陸金融市場的現況與展望」，第一屆兩岸金融學術研
討會論文集暨活動概況，金融研究發展基金會。
29. 陳木在、陳錦村(2000)，商業銀行風險管理，台北，新陸出版社。
30. 陳琬琪(2003)，進入策略、成長策略與經營績效關係之研—以台商連鎖服務業進入中國大陸觀點分析，中原大學企業管理研究所，未出版碩士學位論文。
31. 陳惠國(2003)，中國大陸銀行與外資銀行經營業務之比較研究，淡江大學中國大陸研究所，未出版碩士學位論文。
32. 陳芝錦(1999)，「台灣銀行業發展動向」，台研兩岸產業與投資，第7 期，台北。
33. 榮泰生（1997），策略管理，5 版，台北，華泰。
34. 商景明(2002)，中國大陸金融制度，台北，商鼎文化出版社。
35. 商景明(2001)，「大陸中央銀行制度的現存缺失和改進方向」，台北，台灣金融財務季刊。
36. 莊尚平（2000），資源基楚理論下持久競爭優勢之整合性架構初探，國立台灣科技大學工業研究所，未出版碩士學位論文。
37. 程世娟(2002)，「中國大陸銀行業經營概況分析」，今日合庫，第326期。
38. 黃俊英著(2001)，企業研究方法，台北，台灣東華書局。
39. 黃建森、嚴宗銘(1997)，「大陸商業銀行法之基本內涵」，信用合作，54 期。
40. 黃建森、嚴宗銘、林恆毅(2003)，「大陸銀行立法與銀行管理之研究」，信用合作，75 期。
42. 張國訓(2000)，台灣銀行業赴大陸初期經營策略之研究，國立台北大學企業管理研究所，未出版碩士學位碩士論文。
43. 楊雅惠(2001)，「大陸金融體制之沿革與問題」，台灣金融財務季刊。
44. 趙永祥(2002)，「中國大陸金融發展與改革成效之探討」，華信金融季刊，第十八期，台北。
45. 楊國樞、文崇一、吳聰賢、李亦園(1979)，社會及行為科學研究法，台北，滄海書局。
46. 謝文真著，(2000)，「中國大陸金融部門之現況與展望」，行政院經濟建設委員會。
47. 盧淑惠（2003），台灣連藥局成長策略與關鍵成功因素之關聯性研究，中原大學企業管理研究所，未出版碩士學位碩士論文。
48. 簡永光(2003)，兩岸銀行業之互動環境與展望，台北，台灣金融研訓院。
49. 簡永光(2000)，「從台商融資與銀行經營策略看金融登陸問題」，兩岸經貿，台北，第105 期。
50. 戴芳慶(2003)，台灣銀行業赴中國大陸發展之研究，交通大學管理科學研究
所，未出版碩士學位碩士論文。
51.陳福熒(2006)，台灣銀行業赴中國大陸投資進入策略之關鍵成功因素，中原
大學企業管理研究所，未出版碩士學位論文。
52.邱毅(2009)，簽訂MOU，兩岸雙贏。
53.黃達業(2009)，銀行業開展大陸市場的商機與挑戰。
54.張春雄(2009)，台灣銀行赴大陸發展之檢討。
55.蔡蕙安(2009)，海西經濟特區發展與展望。
二、英文部分：
1. Dunning，J.H(1980)，”Toward an Eclectic Theory of International Production：
Some Empirical Tests ， ” Journal of International Business Studies ， 11
（Spring-Summer）.
2. Hoskisson E. (1995), Strategic Management .
3. Hill and Kim (1990)，Entry Mode Decision Framework.
4. Jones G.R. ,J.M. George and C.W.L. Hill(1998),Contemporary Management.
N.Y.:McGraw-Hill.
5. Joel K. Leidecker and Albert V. Bruno(1984),“Identifying andusing Critical
Success Factors”,Long Range planning, Vol.17.
6. Leidecker Joel K. and Albert V. Bruno（1984），“Indetifying and Using Critical
Success Factors”,Long Range Planning,Vol.17，.
7. Porter, M.E. (1980), Competltive Strategy:Techniques for Analyzing lndustries
and Competitors (New York:The Free Press); Michael Treacy & Fred
Wiersema,“How Market Leaders Keep Their Edge” , Fortune, 6 February 1995,
; and Michael A. Hitt, R. Duane lreland, and Robert
8. Robert Aliber(1976),”Towards a Theory of International Banking”, Economic
Review,Spring.
9. Woodcock,C.P.,Beamish,P.W.and Makino,S.(1994), Ownership-Based Entry
Strategies and International Performances, Journal of International Business
Studies, .